增额终身寿险存风险

　　可以锁定利率、会长大的寿险、长期复利接近3.5%……最近，借着多家银行下调存款利率的当口，增额终身寿险成为市场上的“黑马”产品。但中国精算师协会近日发布风险提示，增额终身寿险并非“稳赚不赔”。增额终身寿险的现金价值一般在前5年低于累计所交保费，之后才会逐渐超过累计所交保费。若在投保后第一年退保，将会损失10%-60%的保费；若在第二十年退保，收益约在2%-2.5%。另外，所谓“增额终身寿险复利3.5%”，这里的3.5%并不是投资收益率，而是保额增长率。

　　此外，部分险企为吸引消费者，将增额终身寿险前几年的现金价值拉高。产品的快速“回本”意味着提前退保或取现减保并无损失，但长此以往保险公司可能会产生利差损，面临较大的资金压力。在业内人士看来，“长险短做”是此类产品最大的风险。

　　业内人士指出，增额终身寿险更适合需要长期稳定投资的消费者。消费者在选择增额终身寿险时，最应该关注的是它的实际收益率。

编辑：黄 敏

审核：袁 野