银行提高基金定投门槛

　　近日，多家银行发布公告称，为加强销售适当性管理，保护投资者权益，在基金定投扣款、快溢通自动转入扣款发起时将增加风险等级判断。

　　日前，兴业银行拟在基金定投扣款时增加风险等级匹配判断，若客户的风险承受能力评估结果已失效或与拟定投的产品风险等级不匹配，该行系统将不会进行扣款，直至客户风险承受能力评估结果恢复有效且与拟定投的基金产品风险等级匹配。单笔定投委托连续3次扣款失败，则该笔定投委托失效。此次增加的风险等级匹配判断参考对象为该行零售风险评估问卷，该问卷评估体系涵盖兴业银行自主发行的理财产品以及代销的理财、基金、信托、期货等。也就是说，若客户零售风险评估等级为R1、R2级，则只能购买同等级风险的基金产品，不能购买R3、R4风险级别的基金产品。其实在此之前，已有多家银行有此案例。

　　基金定投指在固定的时间内以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。基金定投虽然稳定，但也存在不少风险，并非人人适合，因此在实际的操作中，很多银行会存在许多漏洞。业内人士表示，银行通过重新进行风险能力评估，可以帮助投资者灵活配置资产，有效应对资本市场波动带来的影响。可以预见，未来银行方面会进一步强化销售适当性管理。就定投业务而言，或有更多银行跟进，加大相应基金定投的风险管理。

编辑：黄 敏

审核：袁 野